Dom. Feb 25th, 2024





¿Cómo saber si estoy en un fichero de morosos?

Introducción

Con frecuencia, escuchamos hablar de los ficheros de morosos o listados de morosos, pero ¿sabemos realmente qué son y cómo saber si aparecemos en uno de ellos? En este artículo, trataremos de responder a estas preguntas para que puedas conocer tu situación y, en caso de ser necesario, tomar medidas para regularizarla.

¿Qué son los ficheros de morosos?

Los ficheros de morosos son bases de datos en las que se registran los datos personales, financieros y comerciales de aquellas personas que tienen deudas pendientes con alguna entidad financiera, como una empresa de telefonía, un banco, una financiera, una compañía de seguros, entre otras.

Los datos que se registran en estos ficheros incluyen el nombre y apellidos de la persona, su DNI o NIE, su dirección, su número de teléfono, su historial crediticio, las deudas pendientes que tiene y cómo se encuentra su situación actualmente (si se ha pagado la deuda, si se está en proceso de pago, si se ha acordado una refinanciación, etc.).

En España, los ficheros de morosos más conocidos son el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) y el Asnef-Equifax, que son gestionados por las empresas Experian Bureau de Crédito y Equifax Ibérica, respectivamente.

¿Cómo saber si estoy en un fichero de morosos?

Para saber si apareces en un fichero de morosos, debes realizar una consulta en los registros existentes. Para ello, puedes hacerlo de manera gratuita a través de los siguientes medios:

  • Consultando directamente al fichero de morosos en cuestión (RAI o Asnef-Equifax), bien a través de su página web o por correo postal.
  • Escribiendo una carta certificada con acuse de recibo a la empresa responsable del fichero, en la que se solicita la información sobre si se está incluido en el fichero y cuál es la deuda pendiente.
  • Enviando un correo electrónico a la empresa responsable del fichero.

Cabe destacar que la consulta es gratuita y que, en cualquier caso, la empresa que te haya incluido en el fichero de morosos está obligada a notificarte por escrito de dicha inclusión y de los motivos que la han llevado a hacerlo.

¿Qué debo hacer si estoy en un fichero de morosos?

Si al consultar los registros descubres que efectivamente te encuentras en un fichero de morosos, es importante que actúes cuanto antes para regularizar tu situación y salir de dicha lista. Para ello, puedes seguir las siguientes recomendaciones:

  1. Contactar con la empresa que ha incluido tus datos en el fichero y tratar de llegar a un acuerdo de pago.
  2. Si no puedes pagar toda la deuda de una vez, solicita un calendario de pagos y asegúrate de cumplirlo a rajatabla. Si cumples con tus compromisos de pago, ganarás puntos ante la entidad financiera y tendrás más posibilidades de que te eliminen de la lista de morosos.
  3. Asegúrate de que tu deuda se esté actualizando correctamente y de que se está reflejando el pago en el fichero correspondiente.
  4. Si consideras que has sido incluido en el fichero de manera injusta o que hay algún error en los datos incluidos, puedes solicitar un informe de solvencia y reclamar tus derechos ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Conclusión

En definitiva, los ficheros de morosos son una herramienta utilizada por las entidades financieras para llevar un control de aquellos clientes que tienen deudas pendientes. Si crees que puedes estar incluido en uno de estos listados, te animamos a que realices una consulta y sigas las recomendaciones que hemos compartido en este artículo para regularizar tu situación.

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